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2024 청년도약계좌 가입조건, 신청방법 (청년희망적금 연계)

조마리아j 2024. 4. 15. 12:20

청년도약계좌란 청년들을 위한 적금 상품입니다. 금리도 우대해 주지만 정부지원금 6%와 비과세 혜택까지 있기 때문에 일반 적금을 가입하는 것보다 훨씬 장점이 많은 상품입니다.

오늘은 청년도약계좌의 가입조건, 신청방법 및 청년희망적금 연계방법 등에 대해서 알아보겠습니다.

청년도약계좌란?

청년도약계좌란 청년의 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품으로, 5년 동안 매월 1천 원부터 70만 원까지 자유롭게 납입 가능한 정부지원형 적금상품입니다.

만기 5년(60개월) 동안 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하고 있습니다.

상품명	가입기간	납입금액	금리*
청년도약계좌	60개월	1천원 ~ 70만원 내 매월 자유롭게 납입	취급기관 자율결정 (3년 고정, 2년 변동) *은행연합회 홈페이지를 통해 확인

청년도약계좌 가입조건

👉🏻 청년 도약계좌는 나이, 개인소득, 가구소득, 금융소득 등의 요건을 모두 충족 시 가입 가능합니다.

1️⃣ 나이요건

청년도약계좌 계좌개설일(가입일) 기준으로 만 19세 ~ 34세 이하*까지 가입 가능합니다.

👉🏻 *병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 빼고 계산됩니다.

2️⃣ 개인소득 요건

직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우 가입이 가능합니다. (단, 육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외)

👉🏻 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전 연도 소득으로 인정됩니다.

3️⃣ 가구소득 요건

가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하인 경우 해당됩니다.

🟧 2022년 기준중위 소득의 180% (연소득 기준)

가구원수	기준 중위소득 180%(연)
1인 가구	42,007,939
2인 가구	70,417,836
3인 가구	90,605,542
4인 가구	110,615,328
5인 가구	130,129,524
6인 가구	149,191,286
7인 가구	168,060,787

👉🏻 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우에는 전전 연도 소득으로 인정됩니다.

👉🏻 가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 기준으로 판단합니다.

4️⃣ 금융소득종합과세

가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 자여야 합니다.

👉🏻 즉 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 각각 이자소득 및 배당소득 합계가 2,000만 원 이하인 사람이 가입할 수 있습니다.

청년도약계좌 신청방법 및 신청기간

🟧 신청방법

🔸청년도약계좌는 11개의 은행에서 신청할 수 있습니다. (방문 또는 은행 어플을 통해 신청)

🔸 각 은행마다 금리가 다르기 때문에 은행별로 금리를 비교해 보고 신청하시기 바랍니다.

🟧 신청기간

매월 2주간 은행앱을 통해 가입신청을 받으며, 상세일정은 서민금융진흥원 홈페이지 공지사항에서 확인하실 수 있습니다.

👉🏻 단, 4월의 신청기간은 아래 이미지를 확인해 보시기 바랍니다.

✅절차

각 은행별 앱(App)을 통해 가입신청이 가능하며, 별도서류 없이 개인소득, 가구소득 확인 등의 절차를 진행합니다.

① [★신청인]이 은행 앱에 접속하여 청년도약계좌 가입을 신청합니다.

② [서민금융진흥원]은 가입신청 정보를 바탕으로 나이 및 개인소득 요건등을 확인합니다.

③ [서민금융진흥원]은 신청인의 등본 정보 기준으로 가구원 확인 및 확정합니다.

④ [★신청인]은 안내문자에 따라 가구원별 본인인증 후 정보제공 동의 진행합니다.

⑤ [서민금융진흥원] 4단계까지 완료한 신청인을 대상으로 가구소득(국세청) 요건등을 확인합니다.

⑥ [★신청인] 가입(계좌개설) 가능으로 안내받은 신청인은 가입신청한 은행 앱신청·지점방문을 통해 청년도약계좌 개설하시면 됩니다.

청년도약계좌 가입내용 및 혜택

✅ 가입내용

청년도약계좌는 자유적립식 상품이므로 가입자는 최대 납입한도인 월 70만 원 내에서 자유롭게 납입할 수 있습니다.

✅ 혜택

1) 비과세 혜택

청년도약계좌는 아래 기준을 충족하는 경우 이자소득에 대해 과세하지 않습니다.

① 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하일 것

② 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하일 것

2024년 1월 1일부터는 전년도 소득 미확정으로 전전 연도 소득을 기준으로 비과세 대상 여부를 판단한 경우, 전년도 소득 추가 심사 없이 비과세 혜택 적용 계좌로 확정됩니다.

🔸 기존엔, 전전 연도 소득으로 청년도약계좌를 가입한 경우 직전 연도 소득을 추가 확인해 비과세 혜택 적용 여부를 최종 결정하였다면

🔸 2024년 1월 1일부턴 전전 연도 소득을 기준으로 계좌개설한 자는 직전 연도 소득 추가 확인 없이 비과세 혜택 적용 여부가 최종 확정

2) 정부기여금

개인소득구간에 따라 결정된 정부기여금 매칭비율에 월납입액(기여금 지급한도 적용)에 비례하여 정부기여금이 매월 매칭 적립됩니다.

🔸 개인소득구간은 가입신청 또는 유지심사 시 결정되며,

🔸 매월 적립된 정부기여금은 만기 또는 특별중도해지 시에 계좌개설 은행에서 약정이자와 함께 일괄 수령하실 수 있습니다.

개인소득 기준		본인	기여금	기여금	월 기여금
총급여 기준	종합소득 기준	납입한도(월)	지급한도(월)	매칭비율	한도
2,400만원↓	1,600만원↓	70만원	40만원	6.00%	24,000원
3,600만원↓	2,600만원↓		50만원	4.60%	23,000원
4,800만원↓	3,600만원↓		60만원	3.70%	22,200원
6,000만원↓	4,800만원↓		70만원	3.00%	21,000원
7,500만원↓	6,300만원↓		-	-	미지급

* 월 정부기여금 지급액 = {MIN(월납입액, 기여금지급한도)}×기여금 매칭비율

** 육아휴직급여만 있는 경우 총 급여 기준을 준용하여 정부기여금 매칭구간 산출함

🔸 정부기여금은 ‘청년도약계좌’ 가입기간 60개월 만기를 채우거나 특별중도해지를 하는 내국인에게만 지급됩니다.

3) 소득우대금리

저소득 청년 소득우대금리는 가입신청 및 유지심사 시 개인소득이 우대요건(총 급여 2,400만 원 이하면서 종합소득 1,600만 원 이하)을 충족하는 횟수에 따라 적용됩니다.

청년희망적금과 청년도약계좌 연계방법

\✅ 연계 혜택

청년희망적금 만기액의 일부를 청년도약계좌 개설 시 일시납입 할 수 있습니다.

청년도약계좌 월 납입액을 일시납입함으로써 많은 이자를 쌓을 수 있습니다.
일시납입 금액에 대한 정부기여금도 일시에 지급되며, 일시납입 전환기간 동안에는 계좌개설 시 산출된 매칭비율이 동일하게 적용됩니다.
청년도약계좌 일시납입* 시, 연 약 9%에 상당하는 효과가 있습니다.
* (가정) 연소득 2,400만 원, 적용금리 6%, 일시납입 월 70만 원씩 18개월 설정, 일시납입 후 매월 70만 원씩 42개월 납입

✅연계 조건

✔ 청년도약계좌 가입요건을 모두 만족한 청년희망적금 만기자가 가입대상입니다.

✔ 일시납은 “200만 원 ~ 청년희망적금 만기액” 내에서만 하실 수 있습니다.

✅ 연계절차

👉🏻 청년도약계좌와 청년희망적금의 연계가입은 만기일이 속한 다음 달 가지만 가능합니다.

👉🏻 만기일이 2월 21일~2월 28일에 있는 청년의 경우, 3월에 꼭 신청하셔야 합니다.

👉🏻 3월에 청년희망적금 만기가 있는 경우에는 4월에 연계가입신청하시면 됩니다.

🟧 청년도약계좌와 청년희망적금 차이점

구분		청년희망적금(‘22.2월)	청년도약계좌(‘23.6월~)
대상		① 만19~34세 이하 ② 금융소득종합과세 미해당자 ③ (개인) 급여 3,600만원 이하면서 종합소득 2,600만원 이하	① 만19~34세 이하 ② 금융소득종합과세 미해당자 ③ (개인) 급여 7,500만원 이하면서 종합소득 6,300만원 이하 ④ (가구) 기준 중위소득의 180% 이하
가입기간		2년	5년
납입금액		월 최대 50만원	월 최대 70만원
지원혜택	지원금	최대 36만원 1년차 : 적금 납입원금 × 2% (12만원) 2년차 : 적금 납입원금 × 4% (24만원)	최대 144만원 (납입원금 or 기준금액) × 기여금 지급비율
	이자	기본금리 + 은행별 우대금리	기본금리 + 은행별 우대금리 + 소득+ 우대금리
	비과세	가입자가 만기, 특별중도해지 시 적용

👉🏻 청년희망적금은 이제 신규가입이 불가능하며 가입자는 해지 후 청년도약계좌 가입이 가능합니다.

맺음말

오늘 포스팅에서는 청년도약계좌의 혜택과 가입조건 및 신청방법에 대해서 알아보았습니다. 젊은이들에게 취업이 점점 더 어려워지고 있는 오늘날의 도전적인 취업 시장에서 이 계좌는 재정적 안정의 등대를 제공합니다. 졸업생들이 적합한 일자리를 찾고 직장에 적응하는 데 직면하는 장애물에도 불구하고 많은 사람들이 인내하며 생계를 꾸리기 위해 노력합니다. 주식이나 암호화폐와 같은 자산에 투자하는 것이 매력적으로 보일 수도 있지만 안정적인 저축 계좌를 통해 탄탄한 기반을 구축하는 것이 가장 중요하다고 생각합니다. 6%의 인상적인 이자율을 갖춘 청년도약계좌는 자산 축적을 위한 안정적인 방법을 제공합니다. 주식 투자 영역에서도 꾸준히 5% 수익률을 달성하는 것은 어려울 수 있습니다. 따라서 청년도약통장, 청년주거드림통장 등의 상품을 활용해 불확실한 경제 상황 속에서 자산 구축과 금융안정을 위한 기반 마련을 적극 권해 드립니다.